Письмо НБ РТ от 20.06.2001 N 16-1/33-3263 "РАЗЪЯСНЕНИЯ К ФОРМЕ 250"

Архив



НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН



ПИСЬМО

от 20 июня 2001 г. N 16-1/33-3263



РАЗЪЯСНЕНИЯ К ФОРМЕ 250



Письмом от 7 июня 2001 года N 17-15/669 Департамент платежных систем и расчетов Банка России разъясняет.

По результатам проведенного Департаментом платежных систем и расчетов анализа информации за 4 квартал 2000 года и 1 квартал 2001 года по форме отчетности "Сведения о деятельности кредитных организаций (филиалов) в части расчетов с использованием банковских и платежных карт" (форма N 250), предоставленной кредитными организациями и их филиалами в территориальные учреждения Банка России, Департамент дополнительно разъясняет.

1. О понятии "эмитента". Кредитная организация, осуществляющая деятельность по открытию счетов и расчетно - кассовому обслуживанию клиентов при совершении операций с использованием банковских карт, выданных этой же кредитной организацией на основании договоров, независимо:

- от статуса данной кредитной организации в платежной системе ("банк - агент", "аффилированный член" и т.д.);

- от того, кто осуществляет выпуск банковских карт (данная кредитная организация или другая организация).

- является эмитентом (согласно терминологии Положения Банка России от 09.04.98 N 23-П) и обязана предоставить отчет по форме N 250. При этом:

- в разделе 1 формы N 250:

- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт, должна отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам головной организации наличных денежных средств как в пунктах выдачи наличных (ПВН) и банкоматах этой кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных), так и в ПВН и банкоматах других кредитных организаций, а также о сделках, совершенных клиентами головной организации в торгово - сервисной сети (независимо от того, где были осуществлены сделки);

- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию банковских карт, должен отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам филиала наличных денежных средств как в ПВН и банкоматах этой кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных), так и в ПВН и банкоматах других кредитных организаций, а также о сделках, совершенных клиентами филиала в торгово - сервисной сети (независимо от того, где были осуществлены сделки).

- в подразделе 1 раздела 3 формы N 250:

- головная организация, осуществляющая эмиссию банковских карт, должна отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам филиалов этой кредитной организации наличных денежных средств в ПВН и банкоматах этой кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных);

- филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию банковских карт, должен отразить сведения о всех операциях по выдаче клиентам головной организации и/или других филиалов этой кредитной организации наличных денежных средств в ПВН и банкоматах этой кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных).

2. О понятии "эквайрера". Кредитная организация, осуществляющая:

- на основании заключенных договоров расчеты с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием карт;

- операции по выдаче наличных денежных средств держателям карт - клиентам других кредитных организаций, в ПВН и банкоматах данной кредитной организации (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных), является эквайрером (согласно терминологии Положения Банка России от 09.04.98 N 23-П) независимо от ее статуса в платежной системе ("субэквайрер", "агент" и т.д.) и обязана предоставить отчет по форме N 250 (раздел 3).

В том случае, если вышеуказанную деятельность осуществляет и головная организация, и филиал кредитной организации, то предоставить вышеуказанную форму в территориальное учреждение Банка России должен каждый из них.

3. Порядок заполнения формы N 250 кредитной организацией (филиалом), осуществляющей эмиссию и/или эквайринг совмещенных продуктов, т.е. карт, совмещающих возможность приема в 2-х и более платежных системах с использованием карт.

Например, филиал кредитной организации, осуществляющий эмиссию совмещенного продукта STB/Cirrus/Maestro, т.е. карт, совмещающих возможность приема в платежных системах STB Card и EUROPAY Int., заключил с 10 клиентами договоры, предусматривающие расчеты по операциям с использованием карт, и выдал каждому карту вышеуказанного продукта. в этом случае в разделе 1 филиал должен указать 10 клиентов в графе "Количество клиентов" (графа 3) и 10 карт в графе "Количество карт в использовании" (графа 4) в каждой из нижеуказанных строках:

в строке "STB Card";

в строке "EUROPAY Int.";

в строке "Итого по кредитной организации (филиалу)".

В разделе 1 все сведения о количестве и объеме сделок с использованием совмещенного продукта, совершенных клиентом филиала в ПВН и банкоматах и/или торгово - сервисных точках, обслуживаемых участниками:

- платежной системы EUROPAY Int., филиал должен отразить в строке "EUROPAY Int.";

- платежной системы STB Card, филиал должен отразить в строке "STB Card".

В разделе 3 отражаются все сведения о количестве и объеме сделок с использованием совмещенного продукта, совершенных как клиентами данной кредитной организации (филиала), так и клиентами других кредитных организаций в ПВН и банкоматах данной кредитной организации (филиала) (находящихся в собственности или лизинге, либо арендованных) и/или торгово - сервисных точках, обслуживаемых участниками:

- платежной системы EUROPAY Int., филиал должен отразить в строке "EUROPAY Int";

- платежной системы STB Card, филиал должен отразить в строке "STB Card".

4. Отличие кредитных карт от расчетных карт. Главной особенностью кредитной банковской карты является тот факт, что исполнение обязательств по сделкам, совершаемым с их использованием, осуществляется клиентом только за счет предоставленных банком - эмитентом денежных средств (кредита), в соответствии с условиями кредитного договора.

В отличие от кредитных банковских карт исполнение обязательств по сделкам, совершаемым с использованием расчетных банковских карт, осуществляется клиентом за счет собственных средств, находящихся на его счете в банке - эмитенте. Банк - эмитент вправе предоставить денежные средства клиенту для завершения расчетов по указанным сделкам, если договором предусмотрено условие кредитования банком счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств путем предоставления кредита в форме "овердрафт".

Доведите данные разъяснения до филиалов.

Срок представления отчетности по ф. 250 за 1 квартал не позднее 13 июля текущего года.



Первый Заместитель Председателя

В.М.ПЕТРОВ









Региональное законодательство Следующий региональный документ,  правовая интернет библиотека







Разное

Новости